تنويع المحفظة الاستثمارية هو أحد أهم أسرار الثراء السريع وأفضل طرق الاستثمار الناجح أن يكون لديك أصول متنوعة فى مجموعه مختلفة من الاستثمارات فهذا يساعدك على تقليل المخاطر وفرص الربح الأعلى أيضا ان كنت مهتما ببناء و تنويع المحفظة الاستثمارية تابع المقال.
ما هى المحفظة الاستثمارية وكيفية تنويع المحفظة الاستثمارية
دائما نسمع من العديد من المستثمرين عن أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية، وكيف أن تنويعها يساعد على المحافظة على الأصول المالية، ولكن، هل تساءلت يوما عن ما هي المحفظة الاستثمارية وما الغاية من وجودها؟
تعود فكرة المحفظة الاستثمارية إلى قرون مضت حيث كانت الغاية الأساسية منها هي أن يستثمر التجار في أكثر من تجارة مختلفة حتى يتجنب أكبر قدر من الخسائر، ومع تطور الأسواق المالية بقيت الفكرة الأساسية لتنويع الاستثمار هي ذاتها لكنها الآن أصبحت أكثر سهولة من القرون الماضية، ولكن هل يبقى السؤال هل تجنب الخسائر كان الغرض الوحيد من تنويع المحفظة الاستثمارية، وفي هذا المقال سنجيب على عدد من تساؤلات رواد الأعمال الجدد، فيما يخص أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية لذا تابع معنا.
أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية
أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية ليست تكن مقتصرة فقط على تقليل الخسائر المالية كما أسلفنا، بل تعدت ذلك لكونها تعطي الفرصة لصاحبها للحصول على عائدات مالية أكبر من خلال استثمارات متنوعة، وذلك من خلال أنها تمكن صاحبها من الدخول في استثمارات ذات نسبة مخاطرة مختلفة، وحتى لو كانت المخاطرة عالية، فليس هناك قلق من خسارة المال كونه يعتبر نسبة صغيرة من الأصول المالية، وفي حال نجاح هذه المخاطرة سيحصل صاحب المحفظة على عائدات مالية كبيرة، وفي حال فشلها فهناك استثمارات مالية أخرى تعمل على زيادة العوائد المالية بشكل منتظم.
ما هى خطوات فتح محفظة استثمارية فى السعودية
بسبب أن الدول تدرك أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية، جعلت غالبيتها خيار فتح محفظة استثمارية أمرا سهلا وبسيطاً، ومن هذه الدول المملكة العربية السعودية،حيث يمكن فتح محفظة استثمارية في المملكة باتباع الخطوات التالية:
- اختيار وسيط مالي (بنك) مرخص من قبل هيئة السوق المالي في المملكة.
- فتح حساب استثمار من خلال الوسيط المالي الذي اخترته.
- الالتزام بفتح وتوثيق الحساب باستخدام المعلومات الشخصية الصحيحة.
وهذه كل الإجراءات، ويمكنك بدء الاستثمار من خلال الحساب الاستثماري بعد إيداع مبلغ مالي فيه، وهناك تحذير صغير هنا، أي تلاعب في بياناتك الشخصية قد يعرضك لخسارة أموالك لاحقا، لذا تأكد جيداً من معلومات الشخصية، وأنه تم توثيقها بشكل صحيح قبل بدء الاستثمار.
طريقة فتح محفظة استثمارية
أن فتح محفظة استثمارية ليس بالأمر المعقد، بل يتطلب فهماً جيداً للأسواق التي تنوي الاستثمار فيها، ويتطلب منك أيضا:
- تحديد أهدافك من الاستثمار: هل ترغب في الربح السريع؟، أم إنك ترغب في الاستثمار الآمن؟.
- تحديد رغبتك بالمخاطرة: وهذه تتضمن نسبة رأس المال الذي أنت مستعد للمخاطرة به، ولا بأس لديك في حالة خسارته.
- تحديد الأصول التي ترغب في الاستثمار فيها: ويكون هذا بناءا على نسبة تحملك للمخاطرة.
- إدارة المحفظة بشكل فعال: بحيث تقوم بمراجعة استثماراتك بشكل منتظم والتعديل عليها.
وبعد التأكد من الاستعدادات السابقة، يمكنك فتح محفظة استثمارية بالطريقة المذكورة في العنوان السابق، بحيث لا تختلف طريقة فتح المحفظة كثيراً من دولة لأخرى.
تنويع المحفظة الاستثمارية بطريقة أمنة
بما أن أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية أصبح أمرا واضحاً، كيف نقوم به بشكل أمن؟
رغم أني حين ذكرت أهداف التنويع، ذكرت الجزء المتعلق بإمكانية الدخول في استثمارات عالية المخاطرة، إلا أني لم أحدد النسب، وذلك راجع لأن تنويع المحفظة يختلف باختلاف رغبة صاحب المحفظة نفسه بالمخاطرة، ورأس ماله، على سبيل المثال، شاب لديه رأس مال من 500-1000 دولار ولديه رغبة عالية في المخاطرة، وليس لديه التزامات مالية مثل دراسة أو زواج أو ايجار، أو غير ذلك، فقد اقترح عليه أن تتراوح نسبة الاستثمار بين 50% استثمارات آمنة، و30% استثمارات متوسطة المخاطر، ومن 20% استثمارات عالية المخاطرة كالأسهم، بحيث تكون هذه نسبة آمنة وعادلة لرغبته العالية في المخاطرة، أما لو كان للشخص التزامات مالية مهما كانت، فأفضل ألا تتعدى نسبة الاستثمار عالي المخاطرة 5-8% كحد أعلى من رأس المال، ويبقى الجزء الأعلى من الدخل في الاستثمارات الآمنة.
كيف أحصل على ارباح المحفظة الاستثمارية
رغم حديثنا المطول عن أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية، عليك أن تدرك أن الحصول على أرباح من المحفظة الاستثمارية يتطلب صبراً، ومتابعة لتفصيل المحفظة، حيث أن أرباح المحفظة تأتي من مصادر متنوعة، ولذا فهي تعتبر أرباحا تراكمية، بمعنى أنها تزداد مع الوقت، والاستعجال في جني الأرباح غالبا يؤدي إلى الخسارة، والمصادر التي تأتي منها الأرباح هي:
- الأرباح الرأسمالية: وهي الناتجة عن بيع الأصول التي تم شرائها مسبقاً بسعر أعلى من سعر الشراء، وهذه العملية تحتاج إلى وقت بين عملية البيع وعملية الشراء.
- توزيع الأرباح: هذه تكون في حالة الاستثمارات الجماعية، حيث تتلقى أرباحا من الاستثمار مع مجموعة من الأشخاص في استثمار واحد.
- إعادة استثمار رأس المال والأرباح: وهذا بعد الحصول على عوائد استثمارية ثابتة، والغرض منه زيادة الأرباح بنسب أكبر.
كيفية عمل محفظة استثمارية
سواء كنت داخل السعودية أو الامارات أو أى دولة أخرى تدعم الاستثمار بالدولار سنقدم لك العديد من طرق الاستنثمار المختلفة الأن مثل :
- الاستثمار فى الأسهم سواء كان رأس مالك 1000 دولار أو 10.000 دولار عن طريق منصة IQ Option من هنا
- الاستثمار فى شراء موقع يدر دخل شهرى متوسط 10.000 دولار مثل موقع فليبا لبيع المشاريع والمواقع من هنا
- الاستثمار فى العملات الرقمية عن طريق موقع exness من هنا
- الاستثمار فى العملات الرقمية عن طريق موقع اى كيو أوبشن من هنا
- الاستثمار فى شراء وادارة المتاجر والمواقع الالكترونية عن طريق موقع موشن انفيست
- الاستثمار فى العقارات من خلال منصة مثل منصة REITs
- الاستثمار فى الذهب عن طريق منصة مثل منصة eToro
- الاستثمار فى الشركات الناشئة السعودية عن طريق منصة ملكيات من هنا
كم عائد المحفظة الاستثمارية بالريال السعودي
تختلف العوائد المتحصل عليها من المحفظة الاستثمارية بناءا على نوع وعدد الأصول التي تستثمر فيها، وكذلك بناءا على نسبة المخاطرة التي تتحملها، وتتراوح نسبة الأرباح في الغالب بين 5% إلى 15% من رأس مال المحفظة، ويأتي هذا العائد في حال تم التركيز على تطبيق أغلب ما ذكرناه عن أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية.
ما هى أفضل محفظة استثمارية فى السعودية
بما أن المملكة من الدول التي تعي أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية، فقد سهلت عددا من الاستثمارات التي يمكن تضمينها داخل المحفظة الاستثمارية، ومن ضمنها: أسهم الشركات المحلية، سواء كانت شركات كبرى أو شركات ناشئة، بالإضافة إلى صناديق استثمارية مشتركة “جماعية” مرخصة من قبل الجهات الحكومية، وأيضاً العقارات.
أسئلة شائعة عن تنويع المحفظة الاستثمارية
ماذا تعني عبارة تنويع الاستثمارات؟
هذه العبارة تعني أن من يرغب في الاستثمار بطريقة ناجحة، عليه أن يقوم بتوزيع المال على أصول مالية مختلفة؛ لأن ذلك يؤدي إلى عوائد مالية أفضل مما لو كانت جميع أمواله في مشروع واحد، أو أصلٍ واحد،والفرق بين الإثنين يشبه المثال التالي: إذا أصاب زلزال منطقة من المناطق، أحد المتضررين سيقول: دمر منزلي وأصبحت مشرداً، بينما شخصُ آخر سيقول: دمر منزلي لكن لا بأس، فلدي سبعة منازل أخرى.
هل يجب عليك تنويع محفظتك الاستثمارية؟
نعم، فكل ما ذكرناه عن أهمية تنويع المحفظة الاستثمارية هو للتأكيد على وجوب تنويع المحفظة الاستثمارية بطريقة تضمن لك حصولك على أرباح.
كيف يبدو التنوع في المحفظة الاستثمارية؟
إذا أردنا تحديد كيف يبدو التنوع في المحفظة الاستثمارية، فإنه غالبا يبدو كالتالي:
- العقارات و الإستثمارات الآمنة: 50%
- الاستثمارات متوسطة المخاطر: 30%
- السندات المصرفية: 10%
- الأسهم والاستثمارات عالية المخاطر: 10%
وتتغير هذه النسب من شخص لأخر بناءً على الأهداف الاستثمارية ومستوى المخاطرة التي يرغب الشخص في خوضها.
ما هي المحفظة المتنوعة بشكل جيد؟
المحفظة الاستثمارية الجيدة هي التي تتميز بالتنوع الكافي الذي يجعلها تصمد أمام التقلبات الإقتصادية المختلفة، بحيث تشمل العديد من الجوانب في آن واحد.
ما هو مفهوم التنويع؟
التنوع هو الإختلاف، وفي حالتنا يعني اختلاف قطاعات الاستثمار داخل المحفظة الاستثمارية الواحدة.
كم عدد الأسهم الموجودة في المحفظة التي يجب تنويعها؟
لا يوجد عدد محدد للأسهم يمكن أن ننصحك به بشكل خاص، ولكن إذا كنت متوسط الخبرة فإن 10-20 سهماً في قطاعات مختلفة، و بمختلف الأسعار، و بنسب مخاطر متفاوتة يعتبر تنويعاً جيداً.
هل 10 أسهم تعتبر محفظة جيدة؟
نعم، يمكن اعتبار 10 أسهم محفظة استثمارية جيدة حسب نوع السهم ونسبة المخاطرة المتعلقة به.
كم عدد الأسهم التي يجب أن أشتريها كمبتدئ؟
كَمبتدئ يمكنك البدء ب 5-8 أسهم في قطاعات مختلفة لفهم آلية السوق ونسب المخاطرة الكامنة خلفها، وينصح آلا تكون هذه الأسهم ذات نسب مخاطرة عالية؛ حتى لا يعود عليك الاستثمار بخسائر مالية كبيرة.
ما هي أفضل محفظة متنوعة؟
أفضل محفظة استثمارية هي تحوي مزيجا متنوعا من العقارات والسندات المصرفية والاستثمارات المشتركة والأسهم، على أن تراعي نسبة المخاطرة التي سبق وتحدثنا عنها سابقا.
